Материалы по
финансовой
грамотности

Доходы и налоги

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Расходы

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Инвестиции и цифровые инструменты

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Кредиты и ипотека

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

База знаний для тех, кто хочет взять Ипотечный кредит

Права граждан: государственная финансовая поддержка, пенсии, пособия

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Сбережения

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Риски и финансовая безопасность

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Страхование

Материалы по теме журнала моифинансы.рф

Видеоролики РЦФГ по финансовой грамотности

9 РУТИННЫХ ПРИВЫЧЕК, КОТОРЫЕ НАУЧАТ КОНТРОЛИРОВАТЬ БЮДЖЕТ

Как жить в свое удовольствие и путешествовать?
Как стать богатым?
Как научиться экономить?
Ответ прост: вводите финансовые привычки в свою жизнь!

Работа выполнена в рамках выпускной квалификационной работы по программе профессиональной переподготовки слушателей МАГУ «СИСТЕМА ГОСУДАРСТВЕННОГО И МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ»
слушатели: Валерия Смирнова, Ирэн Краева
руководитель: зав. кафедрой финансов и экономической безопасности ВятГУ, руководитель Регионального центра финансовой грамотности Кировской области, руководитель МАГУ
Елена Валерьевна Каранина
ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА

Финансовая подушка безопасности — это финансовый резерв одного человека или, например, семьи, который складывается благодаря регулярным отчислениям из дохода. Почему важно иметь финансовый резерв. Смотрите новую серию!

Работа выполнена в рамках выпускной квалификационной работы по программе профессиональной переподготовки слушателей МАГУ «СИСТЕМА ГОСУДАРСТВЕННОГО И МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ»
слушатели: Валерия Смирнова, Ирэн Краева
руководитель: зав. кафедрой финансов и экономической безопасности ВятГУ, руководитель Регионального центра финансовой грамотности Кировской области, руководитель МАГУ
Елена Валерьевна Каранина
МОШЕННИЧЕСТВО В ИНТЕРНЕТЕ

Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Однако люди и по сей день ведутся на схемы, обещающие богатства при минимуме усилий. Вообще, верить в чудеса — это отличительная черта нашего менталитета. Именно поэтому Россия, да и прочие страны СНГ, являются самым настоящим рассадником аферистов.

1. Мошенничество с авансовым платежом.
Данный вид мошенничества является самым распространенным. Вам предлагают купить продукцию/услуги.
Затем они требуют уплаты небольшого авансового взноса, утверждая, что эти деньги предназначены для обработки вашего заказа. В тот момент, когда вы оплачиваете, они находят следующую жертву!
Запомните, вы никогда не должны иметь дело с незнакомцем онлайн без договорной страховки. Таким образом, незнакомец получит ваши деньги только в том случае, если выполнит свою часть сделки.
По такому же принципу работает схема
«Вы выиграли приз». Для получения «подарка» требуется отправить на указанный счёт деньги за пересылку. Результат — потеря финансов и «спасибо» за участие в лотерее. Разумеется, без каких-либо выигрышей.

2. Сервисы вторичного рынка.
Мошенник выставляет товар по низкой цене. о Потенциальная жертва сама выходит на мошенника с желанием приобрести товар. Вас просят внести предоплату, утверждая, что желающих купить очень много. л А с предоплатой, он готов придержать. Если же это доставка, то мошенник потребует полную оплату или оплату за доставку, после чего готов отправить товар любым способом, кроме Авито-доставки, которая может гарантировать возврат ваших средств при некачественном товаре. В других случаях вместо товара может прийти кирпич.

3. Простой заработок.
При этой схеме мошенничества злоумышленники предлагают внести небольшую сумму денег и поднять в какой-либо игре крупную сумму. Для вовлечения пользователей мошенники не жалеют громких фраз, всевозможных видеороликов и «настоящих» доказательств.

В любом случае всегда будьте внимательны и осторожны. Интернет, как незнакомый город, в котором ваша безопасность зависит от того, куда вы пойдете, и как вы поступите.

Будьте осторожны и внимательны!

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
ТЕЛЕФОННОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Телефонное мошенничество с каждым годом становится все более распространенным. Его жертвами могут стать как обычные люди, так и известные личности. На сегодняшний день существует очень много схем, по которым действуют телефонные мошенники.
Какие виды мошенничества по телефону бывают, как защитить себя и близких и многое другое смотрите в нашем ролике!

ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
КРЕДИТ И УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ


В переводе с латинского «кредит» обозначает «заем». Кредитор предоставляет заемщику денежную ссуду на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору взятую сумму и оговоренную комиссию в определенный срок.

Что такое условия кредитования. Под термином «условия кредитования» понимается перечень критериев, в соответствии с которыми банки выдают займы. Рассмотрим основные из них:

Размер займа — это первоочередной фактор условий кредита, который волнует заемщиков. Так как практически всегда кредиты оформляются для решения текущих проблем, то каждый клиент точно знает, какая сумма кредита ему необходима

Процентная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита: вознаграждение, которое получает банк за выдачу кредитных средств заемщику.
В рекламных роликах мы часто видим слоганы по типу «кредит от …%». По факту же заявленный (обычно очень низкий) процент является рекламным трюком, получить который очень трудно.

Срок кредита. Обычно кредиты оформляются на срок от 1 до 5 лет. Изредка можно получить займ с периодом кредитования до 7−8 лет. При этом по потребительским кредитам увеличение срока кредита может вызвать и рост процентной ставки.

Тип платежей. Существует два вида платежей — аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные платежи предполагают уплату ежемесячных взносов в равном размере, дифференцированные платежи со временем снижаются в своем размере.

У каждого типа платежей есть свои плюсы и минусы:
С аннуитетными платежами доступная большая сумма кредита, но по сравнению с дифференцированными платежами переплата по процентам будет значительней.
У дифференцированных платежей сумма выплаченных процентов будет меньше, но первые платежи (в начале периода кредитования) будут существенней аннуитетных при тех же условиях.

Досрочное погашение кредита. Еще несколько лет назад кредитные учреждения устанавливали запрет на досрочное погашение кредита, а также устанавливали порог минимальной суммы для досрочного погашения займа. Сегодня же досрочно вернуть долг можно без дополнительных условий — любую сумму и с первого платежа.
Досрочное погашение кредита подразумевает внесение дополнительных средств (сверх суммы платежа) и направление их в счет погашения задолженности.

Требующиеся документы. Для оформления потребительского кредита потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
В зависимости от требований также банк также может запросить документы о доходах) или второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС и др).

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
КАК ПРАВИЛЬНО БРАТЬ И ПОГАШАТЬ КРЕДИТЫ

Когда на крупную покупку не хватает денег, мы занимаем их у знакомых или у банка. Рассказываем, как правильно брать кредиты и вовремя их погашать.

Выбираем кредит: его вид, сумму и срок.
Сначала определитесь с целями: нужна крупная сумма здесь и сейчас или просто немного денег до зарплаты? Если первое, то лучше выбрать кредит. Если второе, то может лучше ужать свои потребности или попросить денег у друзей.

Затем оцените свои возможности. Учитывайте, что кредит надо возвращать с процентами. Полную сумму кредита можно рассчитать на кредитном калькуляторе. Здесь же вы увидите сумму ежемесячного платежа. Лучше, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом у вас есть финансовая подушка безопасности. Максимум — 50%, но тут уже есть серьёзный риск не суметь комфортно платить.
Сравниваем условия в разных банках.
Сейчас банковская сфера представлена огромным количеством банков. Стоит изучить каждое предложение, но не стоит лезть в совсем неизвестные банки.

В первую очередь мы все обращаем внимание на размер процентной ставки. От неё будет зависеть сумма ежемесячного платежа, а так же переплата банку за пользование средствами.

Так же нужно внимательно проверить:
• удобство графика платежей. Здесь лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат;
• условия досрочного погашения кредита. По закону вы можете выплатить кредит раньше срока, но некоторые банки могут начислять за такое досрочное погашение отдельные комиссии;
• штрафы и пени за просрочку платежей. Они есть всегда, но размер у разных банков может серьёзно различаться.

Возвращаем кредит вовремя. Чтобы не просрочить платежи, лучше на всякий случай внести средства за несколько рабочих дней до крайней даты, во избежание форс-мажоров. Если боитесь забыть — создайте напоминание в календаре.
Но бывают ситуации, когда платить стало сложно: урезали зарплату, неожиданная болезнь, незапланированные крупные траты. В таких ситуациях главное — не скрывать это от банка, а сразу постараться найти подходящее решение.

Например, возможно:
• получить кредитные каникулы — это возможно по нескольким программам, связанным с изменениями в жизни клиента;
• реструктурировать кредит — допустим, уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок. Как вариант — изменить валюту кредита;
• воспользоваться страховкой, которая поможет полностью или частично погасить кредит.

Самое главное стараться не брать новые кредиты, чтобы погасить старые… Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долговая яма будет расти, а проблемы никуда не денутся.

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
КАК ПРАВИЛЬНО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ НА КВАРТИРУ ИЛИ ДОМ

Стоит ли брать ипотеку или снимать квартиру в аренду – это вопрос который интересует многих. Что же делать и на что обращать внимание, если вы решили брать ипотечный кредит.

Первоначальный взнос.
Один из самых важных моментов – это первоначальный взнос. Перед взятием ипотеки нужно быть готовым сразу выплатить значительную сумму. Если у вас нет подобных денег, то лучше повременить с оформлением ипотеки. Именно этот параметр напрямую влияет на условия, на которых банк готов вам выдать кредит. Рекомендуемый размер первоначального взноса составляет 20% от общей стоимости квартиры.

Регулярность платежей и финансовая дисциплина.
Второй важный момент – это готовность каждый месяц на протяжении многих лет отдавать с зарплаты фиксированный процент. Одни имеют с этим моральные проблемы, связанные с неготовностью расстаться с частью заработанных средств. У других нет стабильной работы, и как следствие может пропасть возможность выплачивать деньги через год-два.
Финансовую дисциплину легко выработать. Для тренировки ежемесячного расчета с банком начните каждый месяц откладывать с заработной платы определенный процент. Если на оставшуюся часть вам комфортно живется, и вы покрываете все свои базовые и привычные потребности, то вы готовы к ипотеке. Если нет – то возможно, вам стоит пересмотреть характер трат или источник заработка.

Грамотный выбор банка для ипотеки.
Третий совет – при выборе банка для взятия ипотеки важно опираться на все предложенные условия, а не только на ставку по кредиту. Где-то может быть выше первоначальный взнос, но ниже ставка. Где-то существуют специальные гос.программы. Обязательно проверьте может вы подходите под одну из них.

Чтение и согласование условий договора.
После выбора банка следует процесс согласования условий договора и его подписание. Это чуть ли не самый важный этап при взятии ипотечного кредита.
Поэтому четвертый совет в сегодняшнем обзоре — внимательно и максимально подробно изучите договор, задавайте вопросы менеджеру по спорным или непонятным пунктам. Просите на внесении изменений, если требуется. Желательно, проконсультируйтесь со знакомыми, кто уже брал ипотеку или с другими компетентными людьми. Это поможет избежать очевидных ошибок и недопонимания.

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

При использовании социальных сетей каждый пользователь оставляет большой массив данных о себе: контакты, предпочтения и интересы.
Всё это может являться объектом для мошенничества.

Чтобы защитить себя необходимо знать все способы мошенничества в социальных сетях, которые сегодня используются чаще всего:

рЗлоумышленники взламывают страницы социальных сетей, а затем рассылают сообщения друзьям с просьбой одолжить денег взаймы.

В личной переписке друг вам может послать фото своей карты, не видитесь скорее всего это фотошоп. Друг даже может послать вам свою фотографию. л
В любом случае если вы получили такую просьбу, лично позвоните другу и уточните, действительно ли он нуждается в данной сумме или его страницу взломали. и Так же как вариант можно узнать у него информацию, которую знает только он.

Одним из самых распространенных видов мошенничества, является фишинг.

Злоумышленники создают сайт, который внешне похож на известную социальную сеть или интернет-магазин. Любые ссылки, которые кто-то вам послал открывайте с осторожностью, а лучше не открывайте совсем, если не уверены, вам могут послать сокращенную URL-ссылку, замаскировав мошеннический сервис
Когда пользователь вводит свои данные — пароль, номера банковских карт и прочее, они сразу достаются мошенникам. Получив личную информацию, воришки легко могут взломать страницу или похитить деньги с банковской карты. Будьте осторожны и внимательны!

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области
ТЕЛЕФОННОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Мобильные телефоны стали для нас одним из самых ценных видов имущества.
Мы всегда носим их с собой, к нашим телефонам привязаны учетные записи от банков и другие конфиденциальные данные, что делает их идеальной мишенью для злоумышленников.


В июне 2021 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, сообщил, что ежемесячно со счетов граждан мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.
Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки около 7 тыс. звонков.

Зачастую мошенники играют на страхе человека потерять крупную сумму денег и используют психологические уловки:
1. звонят в неподходящее время (раннее утро, вечер, разгар рабочего дня), чтобы человек не сразу включился и сообразил, что вообще происходит;
2. озвучивают проблему, которая угрожает потерей денег, и тут же предлагают помощь;
3. постоянно накаляют обстановку, говорят, что решение надо принять быстро.

Вот несколько примеров таких мошенничеств
1. Звонок из Службы безопасности:
• помогите поймать нечестного сотрудника…
• продиктуйте код для отмены мошеннической операции…
• на Вас оформили кредит…
• с Вашего счета хотят перевести деньги в другом городе…
• Ваши средства находятся в опасности. Необходимо перевести их на «безопасный счет»
2. Звонок робота — карта заблокирована, перезвоните, пожалуйста по номеру… или сообщите код из смс.

Как обезопасить себя?
1. Внимательно проверяйте входящий номер.
2. Я лично пользуюсь приложением Truecaller, которое помогает определить номера телефонов, на которые поступают жалобы о спаме/мошенничестве и видя такой номер просто даже не беру трубку.
3. Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего.
4. Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас CVV/CVC-код, логин, пароль от банка или коды из СМС.
5. Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.

Мошенничество с использованием мобильного телефона широко распространено в наше время. Соблюдение простых правил во время телефонного разговора поможет сохранить финансовые средства и нервную систему.

Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области