Рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга ДАЙНЕКО.
В законодательстве нет жестких требований к указанию сведений в назначении платежа при перечислении средств между физлицами, если это некоммерческий характер платежа. Но иногда случается, что карту блокируют и приходится объясняться с банком. Порой это связано с сопровождающим перевод сообщением.
ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЯЗАНЫ ОТСЛЕЖИВАТЬ ПЕРЕВОДЫ И ПРОТИВОДЕЙСТВОВАТЬ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ.
Однако из-за того, что анализируют эти «приписки» автомат случаются проблемы у владельцев счетов, которые не делающего ничего противозаконного.
«Если система обнаруживает определенные маркеры (так называемые „стоп-слова“ — прим. ред.), операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счет блокируется. Объективными причинами блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия, легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и иные нарушения закона», — говорит Дайнеко.
Какого-либо официального списка слов-маркеров нет, однако в целях безопасности не нужно упоминать в сообщениях к переводам слова, которые связаны:
🔴с наркотиками
🔴преступной деятельностью
🔴оружием
🔴 коррупцией
🔴терроризмом и т. п.
Из-за чего еще могут приостановить операции по счету:
⭕регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных (в том числе в отсутствие других бытовых операций по оплате квартплаты, продуктов и прочих нужд)
⭕нетипичный всплеск переводов в пользу третьих лиц
⚡случайный перевод человеку, признанному экстремистом, может грозить не только блокировкой карты/счета (как финансирование экстремизма), но и более серьезными вещами.
Если нужно написать сообщение в качестве назначения платежа при переводе пишите четко и по делу:
🟢"с днем рождения"
🟢 «возвращаю долг» или «подарок».
ВАЖНО! Поступления, с которых взимается НДФЛ, перечислены в Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне нет — поэтому налог с этих денег взимать не будут.
☝️Стоит помнить, что все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод сообщения.