Выбираем кредит: его вид, сумму и срок.
Сначала определитесь с целями: нужна крупная сумма здесь и сейчас или просто немного денег до зарплаты? Если первое, то лучше выбрать кредит. Если второе, то может лучше ужать свои потребности или попросить денег у друзей.
Затем оцените свои возможности. Учитывайте, что кредит надо возвращать с процентами. Полную сумму кредита можно рассчитать на кредитном калькуляторе. Здесь же вы увидите сумму ежемесячного платежа. Лучше, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом у вас есть финансовая подушка безопасности. Максимум — 50%, но тут уже есть серьёзный риск не суметь комфортно платить.
Сравниваем условия в разных банках.
Сейчас банковская сфера представлена огромным количеством банков. Стоит изучить каждое предложение, но не стоит лезть в совсем неизвестные банки.
В первую очередь мы все обращаем внимание на размер процентной ставки. От неё будет зависеть сумма ежемесячного платежа, а так же переплата банку за пользование средствами.
Так же нужно внимательно проверить:
• удобство графика платежей. Здесь лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат;
• условия досрочного погашения кредита. По закону вы можете выплатить кредит раньше срока, но некоторые банки могут начислять за такое досрочное погашение отдельные комиссии;
• штрафы и пени за просрочку платежей. Они есть всегда, но размер у разных банков может серьёзно различаться.
Возвращаем кредит вовремя. Чтобы не просрочить платежи, лучше на всякий случай внести средства за несколько рабочих дней до крайней даты, во избежание форс-мажоров. Если боитесь забыть — создайте напоминание в календаре.
Но бывают ситуации, когда платить стало сложно: урезали зарплату, неожиданная болезнь, незапланированные крупные траты. В таких ситуациях главное — не скрывать это от банка, а сразу постараться найти подходящее решение.
Например, возможно:
• получить кредитные каникулы — это возможно по нескольким программам, связанным с изменениями в жизни клиента;
• реструктурировать кредит — допустим, уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок. Как вариант — изменить валюту кредита;
• воспользоваться страховкой, которая поможет полностью или частично погасить кредит.
Самое главное стараться не брать новые кредиты, чтобы погасить старые… Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долговая яма будет расти, а проблемы никуда не денутся.
СМОТРЕТЬ ВИДЕО
Ролик разработан волонтёрами Регионального центра финансовой грамотности Кировской области