Банковский вклад — простейший инструмент инвестирования. Работает просто: вкладчик передает банку деньги на хранение, за что получает плату — процент от вложенных средств. Банк распоряжается деньгами вкладчика по своему усмотрению — инвестирует их в ценные бумаги (и получает ещё больший доход) или выдает в качестве кредита заемщикам.
Какие бывают банковские вклады Различают вклады до востребования и срочные.
Вклады до востребования не имеют сроков хранения и возвращаются по первому требованию. При этом можно в любой момент вносить деньги на счет и снимать их. Никаких ограничений. Но по вкладам до востребования банки начисляют совсем незначительный процент.
Срочные вклады размещаются на строго определенный срок: как правило, от 1 месяца до 3 лет. Процентные ставки по срочным вкладам более привлекательны.
От чего зависит процентная ставка
Условия вклада прописаны в договоре, он регулирует все отношения вкладчика с банком. Основные характеристики любого срочного вклада: срок и процентная ставка. Они взаимосвязаны. Обычно, чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка по нему. Ставка всегда указывается за год. Она зависит от множества моментов: ключевой ставки Центрального Банка, суммы и валюты вклада, срока его размещения. При этом банк не может менять ставку по своему усмотрению. Она зафиксирована в договоре. Однако чтобы получить проценты в полном объеме, необходимо выдержать весь срок хранения вклада. Если снять деньги раньше, в большинстве случаев банк удержит часть начисленных процентов (если частичное снятие не прописано в договоре).
Страхование вкладов
В России действует система обязательного страхования вкладов, и все банки, привлекающие средства физических лиц, должны участвовать в этой системе. При этом не страхуются вклады юридических лиц, а также металлические счета и средства, переданные в доверительное управление. То есть ПИФы и вложения в золото не застрахованы. Реестр банков, участвующих в системе страхования, можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов: https://www.asv.org.ru/
Максимальная сумма страхового возмещения — 1,4 млн рублей, поэтому если вы хотите разместить на депозите более крупную сумму, лучше разбить ее на несколько вкладов в разных банках.