Личный финансовый план включает анализ расходов и доходов, постановку целей и выработку стратегии для их достижения. С помощью личного финансового плана можно увязать потребности с возможностями.
Этапы построения личного финансового плана.
Этап 1. Определение личной финансовой цели.
Цель нужно сформулировать правильно, отразив конкретные характеристики цели, срок реализации и сколько это будет стоить. Цель должна быть конкретной и реалистичной.
Современным подходом к постановке целей является технология SMART (СМАРТ). SMART является аббревиатурой, расшифровка которой: Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time bound. Каждая буква аббревиатуры SMART означает критерий эффективности поставленных целей. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, значимой, ограниченной во времени.
Этап 2. Расстановка приоритетов.
Целей может быть несколько и не все будет возможность реализовать в ближайшее время. Итогом этого этапа должен стать окончательный список целей, разбитых по приоритетам и срокам.
Этап 3. Расчет доходов и расходов.
Здесь мы планируем свои доходы и расходы в соответствии со структурой семейного бюджета. Разница между доходами и расходами (профицит) будет нашими сбережениями на осуществление цели.
Доходы — Расходы = Сбережения
Этап 4. Корректировка личного финансового плана и его оптимизация.
На данном этапе может произойти корректировка цели для изменения сроков ее реализации и стоимости.
Корректировка личного финансового плана происходит по следующим направлениям:
— оптимизация и сокращение расходов, нужно определить все ли расходы необходимы и на чем можно сэкономить;
— поиск дополнительных источников доходов;
— вложение сбережений (вклады, инвестиции).
Таким образом, личный финансовый план — это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.
Светлана Гринь, к.э.н., доцент, специалист РЦФГ Кировской области